Pernah merasa gaji baru saja masuk, tapi tiba-tiba sudah nyaris habis padahal bulan baru saja dimulai? Atau bingung ke mana saja uang itu sebenarnya pergi? Tenang, Anda tidak sendirian. Banyak orang mengalami hal serupa akibat kurangnya kontrol terhadap keuangan pribadi.
Inilah mengapa financial check-up sangat penting, yakni agar Anda bisa mengevaluasi, merencanakan, dan mengelola keuangan secara lebih bijak. Bahkan, dari sini Anda bisa mulai merancang strategi untuk masa depan, seperti mencoba investasi obligasi yang aman dan menguntungkan. Yuk, simak ulasan ini untuk memahami langkah-langkah yang perlu diambil.
Kapan Waktu Terbaik Melakukan Financial Check-Up?
Financial check-up bisa dimulai kapan saja, tergantung pada situasi keuangan dan kebutuhan pribadi Anda. Namun, ada beberapa momen yang menjadi pengingat untuk melakukan evaluasi keuangan, seperti menjelang akhir tahun saat Anda menilai pengeluaran dan pendapatan selama 12 bulan terakhir.
Momen lain yang tepat adalah setelah mencapai pencapaian besar, seperti mendapatkan pekerjaan baru atau menerima bonus tahunan. Jika Anda mulai merencanakan tujuan jangka panjang, seperti membeli rumah atau liburan impian, ini juga saat yang tepat untuk melakukan financial check-up. Yang terpenting adalah membuat keputusan untuk melangkah dan mulai mengevaluasi kondisi keuangan Anda, agar dapat merencanakan masa depan dengan lebih baik.
Langkah Awal Financial Check-Up
Melakukan pengecekan keuangan secara rutin sangat penting untuk menjaga keuangan tetap sehat dan teratur. Jangan khawatir jika ini adalah pertama kalinya Anda melakukan pemeriksaan. Anda bisa mulai dengan membagi proses menjadi tiga langkah utama yang sederhana dan efektif, yakni:
1. Evaluasi Kondisi Keuangan
Langkah pertama yang perlu dilakukan adalah mengenal keuangan Anda lebih dalam. Cek pendapatan Anda terlebih dahulu, baik itu gaji, bonus, maupun penghasilan lainnya. Setelah itu, catat pengeluaran Anda dengan rinci, mulai dari pengeluaran harian, bulanan, hingga tahunan.
Untuk memahami pola pengeluaran Anda, cobalah mengelompokkan pengeluaran ke dalam kategori seperti kebutuhan pokok dan hiburan. Manfaatkan aplikasi atau platform digital untuk mempermudah pencatatan dan pemantauan pengeluaran Anda.
2. Kenali Beban Keuangan
Langkah berikutnya adalah menghitung total beban keuangan, terutama utang atau cicilan. Total cicilan yang sehat adalah maksimal 30% dari pendapatan bulanan Anda. Jika lebih, prioritaskan pelunasan utang berbunga tinggi. Pertimbangkan juga opsi cicilan lebih ringan untuk meringankan beban dan menjaga stabilitas finansial.
3. Periksa Aset yang Telah Dimiliki
Langkah terakhir adalah memeriksa aset yang Anda miliki, termasuk tabungan dan investasi. Dengan menghitung nilai bersih, yaitu selisih antara utang dan aset, Anda dapat memahami posisi keuangan dan tujuan finansial Anda.
Tetapkan Tujuan Finansial dengan Jelas
Menentukan tujuan keuangan yang jelas merupakan dasar yang penting untuk mencapai kebebasan finansial. Tujuan tersebut bisa dibagi menjadi 2 kategori penting, yaitu jangka pendek dan jangka panjang, dengan penjelasan sebagai berikut:
1. Jangka Pendek
Tujuan jangka pendek berfokus pada kebutuhan yang harus dipenuhi dalam waktu dekat. Salah satunya adalah menyusun dana darurat, yang idealnya mencakup biaya hidup selama 3 hingga 6 bulan.
Memiliki dana darurat memberi rasa aman jika ada situasi mendesak yang membutuhkan pengeluaran tiba-tiba. Selain itu, tujuan lain bisa berupa menabung untuk liburan impian, yang memungkinkan Anda menikmati perjalanan tanpa mengganggu keuangan Anda.
2. Jangka Panjang
Di sisi lain, tujuan jangka panjang fokus pada pengamanan masa depan yang lebih stabil. Salah satunya adalah berinvestasi, seperti investasi obligasi, yang memungkinkan kekayaan Anda berkembang seiring waktu.
Selain itu, persiapan pensiun juga menjadi tujuan finansial jangka panjang yang tak kalah penting. Semakin awal Anda memulai menabung untuk pensiun, semakin besar kesempatan untuk memastikan masa depan finansial yang aman.
Cara Mengatur Anggaran dengan Metode Simpel
Mengatur anggaran dengan cara yang sederhana tidak perlu rumit. Di bawah ini merupakan 2 dua metode yang bisa Anda coba untuk memudahkan pengelolaan keuangan:
1. Metode 50/30/20
Metode ini mudah diingat dan fleksibel, serta memungkinkan Anda menikmati hidup tanpa mengorbankan masa depan finansial. Rinciannya adalah sebagai berikut:
- 50% untuk kebutuhan pokok (seperti tagihan, makanan, dan transportasi).
- 30% untuk kesenangan (hiburan, hobi, atau makan di luar).
- 20% untuk tabungan atau investasi (mempersiapkan masa depan).
2. Budget Nol
Setiap penghasilan dialokasikan untuk tujuan tertentu, baik itu pengeluaran atau tabungan. Dengan pendekatan ini, tidak ada uang yang “terbuang” dan Anda lebih sadar akan kemana saja uang Anda pergi.
Menjaga kesehatan finansial adalah kunci untuk menjalani hidup yang tenang dan terencana. Melalui pemeriksaan keuangan secara berkala, Anda bisa mengetahui status keuangan saat ini dan merencanakan langkah-langkah bijak kedepannya.
Kini, semuanya bisa dimulai lebih mudah lewat Aplikasi digibank by DBS. Dapatkan panduan finansial dari advisor terpercaya, ikuti kelas edukasi, serta terima notifikasi yang membantu Anda mengambil keputusan keuangan yang lebih baik. Anda juga bisa mengikuti diskusi tren terkini untuk finansial, agar tetap selangkah lebih maju dalam menghadapi perubahan pasar. Tangkap momentum 24/7 dengan Aplikasi digibank by DBS yang siap mendukung setiap langkah finansial Anda kapan saja, di mana saja.
Jika Anda tertarik memulai investasi, Anda bisa memilih untuk investasi obligasi melalui Aplikasi digibank by DBS. Kelebihannya, Aplikasi digibank by DBS memungkinkan Anda untuk menjual dan membeli Obligasi Pemerintah dengan mudah, langsung dari satu aplikasi, dengan minimal pembelian mulai Rp1 juta. Investasi ini dijamin oleh pemerintah dan memberikan pendapatan tetap dari kupon yang dibayarkan secara berkala.
Didukung oleh tim ahli proaktif dan strategi terkurasi, Aplikasi digibank by DBS hadir untuk membantu Anda 24/7 dalam mencapai impian finansial Anda. Unduh Aplikasi digibank by DBS sekarang dan mulai langkah cerdas menuju masa depan finansial yang lebih kuat. Jika Anda tertarik mempelajari lebih lanjut mengenai investasi di Aplikasi digibank by DBS, klik di sini.
